Skilsmisse og fælles boliglån – en kombination der kan give store problemer
At gå fra hinanden er i forvejen en følelsesmæssig og praktisk udfordring. Men har du og din partner et fælles boliglån, kan situationen hurtigt blive endnu mere kompliceret – for banken har nemlig også noget at sige.
Mange par opdager for sent, at deres ønsker om at dele boligen eller sælge den ikke er så enkle at realisere, som de troede. Långiveren er en afgørende aktør i hele processen, og uden bankens godkendelse kan selv velplanlagte aftaler bryde sammen.
Hvad sker der med boliglånet ved skilsmisse?
Når et par med fælles realkreditlån beslutter sig for at skilles, opstår spørgsmålet straks: hvem overtager boligen – og lånet? Det lyder måske logisk at den ene part bare “overtager” gælden, men banken ser det ikke nødvendigvis på samme måde.
Banken vurderer den tilbageværende låntagers økonomi fra bunden. Det betyder, at selv hvis I er nået til enighed indbyrdes, kan banken afvise at frigøre den ene part fra låneaftalen, hvis den anden part ikke vurderes kreditværdig nok til at bære lånet alene.
Tre mulige scenarier du bør kende
- Den ene ægtefælle overtager boligen og lånet: Kræver bankens godkendelse og en ny kreditvurdering af den overtagnede part.
- Boligen sælges: Tilsyneladende den nemmeste løsning, men eventuelle gebyrer ved tidlig indfrielse kan gøre det dyrt.
- Begge parter beholder lånet midlertidigt: Muligt, men juridisk og praktisk risikabelt – begge hæfter stadig solidarisk for hele gælden.
Solidarisk hæftelse – det ord du ikke må ignorere
Et fælles boliglån er kendetegnet ved såkaldt solidarisk hæftelse. Det betyder kort sagt, at begge parter hæfter for hele lånebeløbet – ikke kun halvdelen hver. Betaler din tidligere partner ikke sin del, kan banken kræve hele beløbet af dig.
Denne detalje overrasker mange skilsmisseramte par. Selv en venlig og tilsyneladende rydelig skilsmisseaftale beskytter dig ikke over for banken, medmindre institutionen formelt frigiver dig fra lånet.
Hvad koster det at indfri lånet før tid?
Vælger I at sælge boligen og dermed indfri realkreditlånet, kan der opstå ekstraomkostninger. Kursskæring og indfrielsesomkostninger varierer afhængigt af lånetype og aktuelle rentemarked – i visse tilfælde kan beløbet være betragtelig.
Det anbefales at kontakte banken eller realkreditinstituttet tidligt i processen for at få et præcist overblik over de faktiske omkostninger ved indfrielse.
Bankens rolle – og hvorfor den ikke altid er på din side
Det er vigtigt at forstå, at banken ikke er part i jeres skilsmisse. Dens eneste interesse er at sikre, at lånet tilbagebetales som aftalt. Bankens beslutninger baseres udelukkende på kreditvurdering og økonomi – ikke på hvad der føles retfærdigt eller praktisk for de involverede parter.
Kontakt derfor altid banken, inden I indgår indbyrdes aftaler om boligen. En tidlig dialog kan afklare, hvad der overhovedet er muligt – og spare jer for ubehagelige overraskelser.
Sådan kommer du bedst muligt igennem det
- Søg juridisk rådgivning hos en advokat med erfaring i familieretlige boligspørgsmål.
- Kontakt banken tidligt og bed om en skriftlig vurdering af jeres muligheder.
- Undgå mundtlige aftaler – få alt på skrift, også aftaler med banken.
- Overvej at få en uafhængig vurdering af boligens aktuelle markedsværdi.
- Regn på alle scenarier, inden du beslutter dig for salg eller overtagelse.
En skilsmisse med fælles boliglån kræver tålmodighed og grundig planlægning. Jo tidligere du sætter dig ind i de juridiske og finansielle konsekvenser, desto bedre er du stillet – uanset hvilket valg I ender med at træffe.
